El sistema pensional colombiano, anclado a la exigencia de 1.300 semanas de cotización (equivalentes a unos 25 años de trabajo ininterrumpido), es una barrera inalcanzable para millones de ciudadanos inmersos en la informalidad o con trayectorias laborales discontinuas. Sin embargo, ante esta realidad, Colpensiones ofrece dos mecanismos esenciales que funcionan como válvulas de escape para garantizar que el esfuerzo de ahorro no sea en vano: la Indemnización Sustitutiva y el programa de Beneficios Económicos Periódicos (Beps).
La Liquidez Inmediata: Indemnización Sustitutiva
Para aquellos que alcanzan la edad de retiro (57 años mujeres, 62 años hombres) pero no logran reunir las 1.300 semanas, la Indemnización Sustitutiva representa la opción más directa.
Este mecanismo permite la devolución total de los aportes realizados, junto con sus rendimientos financieros, en un único pago. Esencialmente, es la recuperación del ahorro. Si bien no brinda una mesada pensional vitalicia, ofrece liquidez inmediata para que el trabajador retirado pueda cubrir necesidades urgentes, realizar pequeñas inversiones o apoyar a su familia, mitigando el impacto de la ausencia de una pensión.
Beps: El Subsidio Estatal para la Protección en la Vejez
El programa Beps va un paso más allá, enfocándose en la población de menores ingresos (inferiores a un salario mínimo). Beps no solo acepta los ahorros directos, sino que permite trasladar los recursos obtenidos por la Indemnización Sustitutiva y, lo más importante, les otorga un subsidio estatal adicional del 20%.
Impacto Social: Beps transforma una devolución de ahorros en un esquema de pagos periódicos durante la vejez. Si bien estos pagos no equivalen a una mesada pensional completa, representan un respaldo económico real para quienes, de otra manera, quedarían completamente desprotegidos. Es la inclusión del Estado para reducir la vulnerabilidad de la población de bajos ingresos.
Una Red de Seguridad que Perdura
La importancia de estos mecanismos se ve reforzada por una certeza legal: ambos seguirán vigentes incluso si la Reforma Pensional es aprobada por la Corte Constitucional. Esto asegura que, independientemente de los cambios estructurales que sufra el sistema, la protección para quienes no alcanzan los requisitos mínimos se mantendrá.
Colpensiones, con estas alternativas, reconoce la realidad laboral del país, marcada por la informalidad y la dificultad de cotizar consistentemente por un cuarto de siglo. Al ofrecer estas soluciones, la entidad no solo cumple con un mandato social, sino que asume un rol proactivo para garantizar que todo el esfuerzo de ahorro de un trabajador sea reconocido y retribuido en su etapa de retiro. Es un paso fundamental hacia un sistema de seguridad social más justo e inclusivo.
